美国银行收紧贷款标准，但步伐逐渐放缓，贷款需求下降

美联储周一公布的数据显示，银行在第三季收紧了对美国企业和家庭的贷款标准，但变化的步伐似乎有所放缓，贷款需求普遍下降，显示出利率上升对经济的影响。

美联储在对银行贷款高级官员的最新调查中称，企业贷款标准的收紧适用于各种规模的企业，而消费者在房屋和房屋净值贷款、信用卡方面面临信贷收紧，在汽车贷款方面也面临更严格的条件。

贷款需求普遍下降，60%的银行表示，第三季度住房抵押贷款需求适度或大幅下降，远高于第二季度的43%，因为美联储自2022年3月以来的大幅加息继续对住宅行业产生影响。

30年期固定利率住房抵押贷款的平均利率在夏季和秋季大幅上升，目前超过7.7%，达到了近25年来从未见过的水平。

不过，这项由美联储每季度进行一次的调查的详细回答，以及美联储工作人员向政策制定者提交的部分数据确实表明，随着美联储在近20个月的紧缩周期中加息可能达到平台期，信贷紧缩的步伐可能正在放缓。

自7月份以来，美联储一直将政策利率稳定在5.25%-5.50%的区间，许多分析师认为利率不太可能进一步走高。

虽然超过一半的银行报告第二季度收紧了企业贷款标准，但只有35%的银行表示第三季度进一步收紧了标准，约62%的银行保持了标准不变。一家银行报告略微放宽了标准。

当被问及标准可能发生变化的原因时，银行家们在第三季度也不太可能提到对整体经济或其所在银行财务状况的担忧，而更有可能指出风险承受能力下降以及在二级市场转售贷款的能力下降。

商业和工业贷款需求下降的主要是小企业，超过一半的银行表示，年销售额低于5000万美元的企业的信贷需求下降。约39%的银行信贷员表示，第三季度大型企业的贷款需求下降，而第二季度这一比例接近60%。

对家庭而言，86%的信贷员表示，他们在第三季度保持了住房抵押贷款的标准不变，不过有12%的信贷员表示标准有所收紧。略高于5%的银行表示，他们在第二季度收紧了标准。

分析师表示，调查结果与今年最后几个月经济放缓的预期相符。

摩根大通经济学家Daniel Silver表示：“调查继续显示，贷款标准收紧，报告的主要贷款类型的需求都在下降，这与应该放缓的经济大体相符。”